5,0 · 286 recenzii 0351 431 033
Lecție · Pentru tine

Cardul de credit

Cardul de credit îți dă acces la banii băncii, până la o limită. Dacă plătești toată suma de pe extras până la data scadentă, folosirea lui te costă 0 lei dobândă.

  • Verificat la 29 octombrie 2026
  • 4 min de citit
  • Răspunde: Geanina Corneanu

Pe scurt

  • Ai o limită pe care o folosești când ai nevoie și o refaci când plătești.
  • Plătești tot până la scadență și dobânda e 0: asta e perioada de grație, de obicei până la 45–55 de zile.
  • Plata minimă ține cardul în regulă, dar la restul curge o dobândă mult mai mare decât la un credit de nevoi personale.

Pe limba ta

E ca un cont de rezervă pe care banca ți-l ține pregătit. Dacă pui la loc tot ce ai luat până la data din extras, rezerva te-a costat zero. Dacă pui la loc doar o parte, pentru rest plătești chirie, lună de lună, iar chiria asta e mare.

Ce este cardul de credit?

Cardul de credit îți dă acces la o sumă a băncii, nu la banii tăi: limita de credit. Plătești cu el ca și cu un card obișnuit, iar o dată pe lună primești extrasul, cu tot ce ai cheltuit și cu data până la care trebuie să plătești: data scadentă.

Dacă achiți tot până la scadență, folosirea cardului e fără dobândă. Perioada aceasta se numește perioadă de grație și ajunge, de obicei, la 45–55 de zile: cumpărăturile de la începutul ciclului au cele mai multe zile fără dobândă, cele făcute chiar înainte de extras, cele mai puține.

Dacă plătești doar suma minimă, de obicei 3,5–5 % din cât datorezi, cardul rămâne în regulă, dar la tot restul se calculează dobândă, mult mai mare decât la un credit de nevoi personale. Retragerile de numerar au, de obicei, comision și dobândă din prima zi.

Multe carduri oferă și cumpărături în rate fără dobândă la magazinele partenere. Rata lunară intră în suma de plată de pe extras, iar dacă o plătești la timp, rămâne fără dobândă.

Cum funcționează

  1. Banca îți stabilește limita după venit și după istoricul din Biroul de Credit.

  2. Cumperi cu cardul; o dată pe lună primești extrasul, cu suma de plată și data scadentă.

  3. Plătești tot până la scadență (fără dobândă) sau cel puțin suma minimă (cu dobândă la rest).

  4. Suma plătită reface limita disponibilă, pe care o poți folosi din nou.

Simulator

Tot până la scadență sau doar minimul

Vezi cât te costă aceeași cheltuială în cele două feluri de a plăti.

Exemplu cu cifre

Exemplu reprezentativO limită de 3.000 lei, folosită toată
Dobânda de calcul, fixă
26 % pe an
Returnată în 12 rate lunare egale
~286,59 lei pe lună
Comision anual
0 lei, în exemplu
DAE
29,33 %
Total de plată
~3.439 lei

Calculul presupune, ca în lege, că folosești toată limita din prima zi și o returnezi în 12 rate egale. Plătită integral până la scadență, aceeași sumă te costă 0 lei dobândă. Dobânda și comisioanele diferă de la o bancă la alta: le vezi în formularul european și în contract.

Ce costă

  • Dobânda la suma neplătită până la scadență.
  • Comisionul anual al cardului, la unele bănci.
  • Comisionul și dobânda din prima zi, la retragerile de numerar.
  • Uneori, comisioane la plățile în altă monedă.

La ce să fii atent

  • Setează plata automată a întregii sume, ca să nu ratezi scadența.
  • Folosește cardul pentru cumpărături, nu pentru numerar.
  • Limita disponibilă e o datorie posibilă, nu bani ai tăi.
  • Ține minte data extrasului: cumpărăturile făcute imediat după ea au cele mai multe zile fără dobândă.

Ce întrebi înainte să semnezi

Ia lista cu tine la bancă, la asigurător sau la noi. Răspunsurile îți arată dacă oferta e pentru tine.

  1. Câte zile are perioada de grație și când vine extrasul?
  2. Cât e dobânda după scadență și cât e DAE?
  3. Cât e plata minimă, în procente și în lei?
  4. Ce comisioane are cardul: anual, la numerar, la plăți în valută?
  5. La ce magazine am rate fără dobândă?

Întrebări frecvente

Cum funcționează perioada de grație?

Cumperi, de exemplu, pe 1 ale lunii; extrasul vine la sfârșitul lunii, iar scadența cade în luna următoare. Dacă plătești toată suma până atunci, dobânda e 0. Numărul exact de zile îl vezi în contract: de obicei, până la 45–55.

Ce se întâmplă dacă plătesc doar suma minimă?

Cardul rămâne în regulă și eviți întârzierile, dar la restul sumei se calculează dobândă, în fiecare lună. La 3.000 de lei, cu plata minimă de 5 % și o dobândă de 26 % pe an, ajungi să plătești aproape 1.800 de lei dobândă, în peste 5 ani.

Contează cardul de credit la un credit nou?

Da. Limita cardului apare în Biroul de Credit, iar băncile țin cont de ea când îți calculează gradul de îndatorare pentru un credit nou, chiar dacă o folosești rar. Un card cu limită mare, păstrat „pentru orice eventualitate”, poate micșora suma la un credit ipotecar.

Pot închide cardul de credit oricând?

Da, gratuit. Contractul poate cere un preaviz de cel mult o lună. Întâi plătești tot ce datorezi, apoi ceri închiderea în scris și păstrezi confirmarea.

Ce fac dacă nu mai pot plăti cardul?

Sună la bancă înainte de scadență. Poți cere ca soldul să fie împărțit în rate sau poți închide cardul cu un credit de nevoi personale, la o dobândă mai mică. O întârziere ajunge în Biroul de Credit și îngreunează următorul credit.

Verifică-te

Trei întrebări. Lecția se bifează singură.

Plătești toată suma de pe extras până la data scadentă. Cât plătești dobândă?

Răspunsul și explicația apar aici, în pagină.

Mai multe întrebări în nivelul 2 al jocului, „Îmi știu contul”. Joacă nivelul

Ai terminat lecția?

Bifează lecția și treci la următoarea. Progresul rămâne pe dispozitivul tău.

Termeni din lecție

Limita de creditData scadentăPerioada de grațiePlata minimăBiroul de CreditGradul de îndatorareDAEFormularul european de informațiiDreptul de retragereCardul de debit

Mai citește

Toate cele 28 de lecții