Dicționar

Dicționarul banilor, pe înțeles.

85 de termeni din credite, conturi, carduri, asigurări și beneficii, explicați în cuvinte simple. Lângă fiecare, lecția în care îl vezi la lucru, cu exemple în lei.

Caută un termen

85 de termeni

A

Analiza nevoilor și testul de adecvare: Întrebările pe care distribuitorul trebuie să ți le pună înainte de o asigurare. La produsele cu investiții, verifică și ce știi despre investiții și cât risc accepți.Lecții:Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)
Avansul: Partea din prețul casei pe care o plătești din banii tăi. La un credit ipotecar în lei, minimul e 15 % din valoarea casei dacă nu ai deja o locuință și 25 % dacă ai.Lecții:Creditul ipotecar Creditul pentru construcția casei
Averea netă: Ce ai (casă, mașină, economii) minus ce datorezi (credite). Arată unde ești azi, cu adevărat.Lecții:Planificarea și profilul de investitor

B

Beneficiarul: Persoana (sau banca) care primește banii din poliță când se întâmplă evenimentul asigurat.Lecții:Asigurarea de viață
Biroul de Credit: Baza de date în care băncile văd creditele tale și cum le-ai plătit. O întârziere de plată rămâne acolo câțiva ani și poate face mai greu următorul credit.Lecții:Creditul de nevoi personale Cardul de credit
Bonus-malus: Sistemul care face RCA mai ieftin pentru cine nu are daune (clase de bonus) și mai scump pentru cine are (clase de malus). Fiecare daună plătită te coboară două clase.Lecții:RCA, asigurarea obligatorie auto

C

Capitalul de lucru: Banii de care firma are nevoie zi de zi: stocuri, salarii, furnizori, până încasează de la clienți.Lecții:Linia de credit Factoringul
Cardul de debit: Cardul legat de banii tăi din cont. Plătești doar cât ai; nu e un împrumut.Lecții:Contul curent și pachetele de cont Cardul de credit
Cartea funciară: Registrul public în care apare cine e proprietarul unei case sau al unui teren și ce ipoteci are. Extrasul de carte funciară e actul care arată asta.Lecții:Creditul ipotecar Creditul pentru construcția casei
CAS: Contribuția la pensie, de 25 % din salariul brut. Din tichete, CAS nu se reține.Lecții:Tichetele de masă
CASCO: Asigurarea facultativă a mașinii tale: îți plătește paguba, oricine ar fi vinovat, după franșiză și în limitele poliței.Lecții:CASCO
CASS: Contribuția la sănătate, de 10 %. Se reține și din tichetele de masă și din voucherele de vacanță.Lecții:Tichetele de masă Voucherele de vacanță
Cesiunea poliței: Banca devine beneficiarul despăgubirii până la soldul creditului. Se face la asigurarea casei și, des, la cea de viață, când ai un credit.Lecții:Asigurarea de viață Asigurarea facultativă a locuinței
Cofinanțarea: Partea din proiect pe care o pune firma, din bani proprii sau dintr-un credit.Lecții:Fondurile europene
Comisionul de analiză: Suma plătită o dată pentru verificarea dosarului de credit. Intră în DAE.Lecții:Creditul ipotecar Creditul de nevoi personale
Constatarea amiabilă: Formularul pe care îl completează împreună cei doi șoferi după un accident fără răniți, ca să nu mai fie nevoie de poliție. Există și în aplicația „Amiabila”.Lecții:RCA, asigurarea obligatorie auto CASCO
Contul curent: Contul în care îți intră salariul și din care plătești facturi, cu cardul sau prin transfer. Banca îți cere comisioane după lista ei de prețuri.Lecții:Contul curent și pachetele de cont
Contul de plăți cu servicii de bază: Contul simplu pe care orice bancă trebuie să ți-l deschidă, dacă nu ai alt cont la o bancă din România. Pentru venituri mici e gratuit; cu salariul sau pensia virate lunar, operațiunile de bază sunt gratuite.Lecții:Contul curent și pachetele de cont

D

DAE (dobânda anuală efectivă): Costul total al unui credit, pe an, ca procent: dobânda plus comisioanele și costurile obligatorii. Două oferte se compară după DAE, la aceeași sumă și perioadă.Lecții:Creditul ipotecar Creditul de nevoi personale Cardul de credit
Data scadentă: Ziua până la care trebuie plătită o rată sau suma de pe extrasul cardului.Lecții:Cardul de credit Creditul de nevoi personale
Dauna totală: Când mașina nu mai poate fi reparată în siguranță sau reparația ar costa mai mult decât suma asigurată. Primești suma asigurată, minus franșiza, ratele rămase și valoarea epavei.Lecții:CASCO
Decontarea directă: Opțiune la RCA: dacă altcineva te lovește, îți plătește paguba asigurătorul tău, care recuperează apoi banii de la asigurătorul vinovatului. Se cumpără separat.Lecții:RCA, asigurarea obligatorie auto
Decontul: Cererea prin care primești înapoi banii cheltuiți într-un proiect cu fonduri europene, după ce faci investiția.Lecții:Fondurile europene
Descoperitul de cont: Un mic credit atașat contului curent: poți plăti și când soldul ajunge pe minus, până la o limită. Se acoperă automat când îți intră banii.Lecții:Descoperitul de cont
Devizul: Lista cu lucrările și costurile unei construcții sau renovări. Banca îl folosește ca să știe cât costă proiectul și cum împarte tranșele.Lecții:Creditul pentru construcția casei
Dobânda: Prețul pe care îl plătești ca să folosești banii băncii. Se exprimă ca procent pe an și se calculează la suma pe care o mai ai de dat.Lecții:Creditul ipotecar Creditul de nevoi personale
Dobânda compusă: Dobânda câștigată se adaugă la bani și, de acolo, câștigă și ea dobândă. Pe ani mulți, diferența devine mare.Lecții:Pensia privată (Pilonul III)Planificarea și profilul de investitor
Dobânda fixă: Dobânda care rămâne aceeași pe o perioadă scrisă în contract (de exemplu, primii 3, 5 sau 10 ani). Rata nu se schimbă în acea perioadă.Lecții:Creditul ipotecar Refinanțarea
Dobânda variabilă: Dobânda care se poate schimba în timp. La creditele în lei se calculează ca IRCC plus marja băncii, deci urcă sau coboară odată cu IRCC.Lecții:Creditul ipotecar Refinanțarea
Documentul cu informații esențiale: Documentul de cel mult trei pagini pe care îl primești înainte de a semna un produs de investiții, inclusiv o asigurare unit-linked: riscuri, costuri, scenarii, ce pățești dacă ieși mai devreme.Lecții:Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)
Documentul de informare privind comisioanele: Lista standard cu toate comisioanele contului, pe care banca trebuie să o publice și să ți-o dea înainte să semnezi. Din ea compari băncile.Lecții:Contul curent și pachetele de cont
Dreptul de retragere (14 zile): La un credit pentru consumatori, ai 14 zile calendaristice să te retragi din contract fără să spui de ce.Lecții:Creditul de nevoi personale Cardul de credit

E

Emitentul de tichete: Firma autorizată care emite cardurile de tichete și le încarcă la cererea angajatorului.Lecții:Beneficiile pentru angajați
Evaluarea casei: Raportul făcut de un evaluator autorizat, agreat de bancă, care spune cât valorează casa. De el depind suma creditului și avansul.Lecții:Creditul ipotecar Creditul pentru construcția casei
Excluderile: Situațiile pe care polița nu le acoperă. Se citesc înainte de semnare, în capitolul cu același nume.Lecții:CASCO Asigurarea privată de sănătate
Exemplul reprezentativ: Exemplul de calcul pe care legea îl cere în orice reclamă la credit care pomenește o dobândă: suma, perioada, dobânda, DAE și totalul de plată.Lecții:Creditul de nevoi personale Creditul ipotecar

F

Factoringul: Vinzi facturile emise unei societăți de factoring și primești banii acum, nu la termenul de plată al clientului.Lecții:Factoringul
Factoringul cu regres: Dacă clientul tău nu plătește factura, riscul rămâne la tine. La varianta fără regres, riscul îl preia finanțatorul, la un cost mai mare.Lecții:Factoringul
Finanțarea nerambursabilă: Bani dintr-un program, de pildă din fonduri europene, pe care nu îi dai înapoi dacă respecți regulile proiectului.Lecții:Fondurile europene
Fondul de urgență: Banii puși deoparte pentru neprevăzut: cheltuielile pe 3–6 luni. Te scutesc de un credit scump când apare o reparație sau o pauză între joburi.Lecții:Planificarea și profilul de investitor Descoperitul de cont
Formularul european de informații: Documentul standard pe care banca ți-l dă înainte de contract, cu toate condițiile creditului, ca să poți compara ofertele între ele.Lecții:Creditul de nevoi personale Cardul de credit
Franșiza: Partea din pagubă pe care o plătești tu, la fiecare daună: o sumă fixă sau un procent. O franșiză mai mare înseamnă o poliță mai ieftină.Lecții:CASCO Asigurarea facultativă a locuinței

G

Garanția: Ce pune clientul la dispoziția băncii, pentru siguranța ei: o casă (ipotecă), un echipament, un depozit sau girul unei persoane.Lecții:Creditul de investiții Linia de credit
Gradul de îndatorare: Cât din venitul tău net lunar iau toate ratele la un loc. Regula Băncii Naționale: cel mult 40 %, iar la prima locuință 45 %.Lecții:Creditul ipotecar Creditul de nevoi personale

I

Inflația: Creșterea prețurilor în timp. Banii ținuți fără dobândă cumpără, an de an, mai puțin.Lecții:Planificarea și profilul de investitor Pensia privată (Pilonul III)
Ipoteca: Garanția pusă pe o casă sau pe un teren: dacă creditul nu se plătește, banca poate vinde bunul ca să-și recupereze banii. Se notează în cartea funciară.Lecții:Creditul ipotecar Creditul de nevoi personale cu ipotecă
IRCC (indicele de referință pentru creditele consumatorilor): Indicele publicat de Banca Națională a României în fiecare trimestru, din dobânzile tranzacțiilor dintre bănci. Dobânda variabilă a creditelor în lei este IRCC plus marja băncii.Lecții:Creditul ipotecar Refinanțarea

L

Leasingul financiar: Folosești bunul (mașină, utilaj) și plătești rate; la final, după valoarea reziduală, bunul devine al tău.Lecții:Leasingul
Leasingul operațional: Plătești pentru folosința bunului pe o perioadă; la final îl returnezi sau, dacă vrei, îl cumperi.Lecții:Leasingul
Limita de credit: Suma maximă pe care ți-o pune banca la dispoziție pe cardul de credit. E o datorie posibilă, nu bani ai tăi.Lecții:Cardul de credit
Linia de credit: Un plafon de bani pentru firmă, pe care îl folosești când ai nevoie și îl readuci când încasezi. Dobânda se plătește doar pe suma folosită.Lecții:Linia de credit

M

Marja băncii: Partea fixă din dobânda variabilă, scrisă în contract. Se adaugă la IRCC: dacă IRCC e 5,57 % și marja 2,10 %, dobânda e 7,67 %.Lecții:Creditul ipotecar Refinanțarea

P

Pachetul de cont curent: Un preț lunar fix pentru cont, card și un număr de operațiuni incluse (retrageri, transferuri). Merită dacă folosești ce include.Lecții:Contul curent și pachetele de cont
PAD (asigurarea obligatorie a locuinței): Polița obligatorie prin lege pentru orice locuință. Acoperă cutremurul, inundația și alunecarea de teren, până la 100.000 de lei (tip A) sau 50.000 de lei (tip B).Lecții:Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)
PAID: Societatea înființată prin lege ca să administreze asigurarea obligatorie a locuințelor (PAD).Lecții:Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)
Perioada de așteptare: Timpul de la începutul poliței în care anumite servicii sau riscuri nu sunt încă acoperite.Lecții:Asigurarea privată de sănătate
Perioada de grație: Zilele în care plătești cu cardul de credit fără dobândă, dacă achiți toată suma până la data scadentă. De obicei, între 45 și 55 de zile.Lecții:Cardul de credit
Pilonul III: Pensia facultativă: alegi un fond și pui lunar bani pentru pensie. Contribuțiile sunt deductibile până la 400 de euro pe an.Lecții:Pensia privată (Pilonul III)
Plafonul: Suma maximă aprobată pe o linie de credit sau pe un card.Lecții:Linia de credit
Plata minimă: Suma cea mai mică pe care trebuie să o plătești lunar la cardul de credit, de obicei un procent din cât ai folosit. Ține cardul în regulă, dar la restul curge dobândă.Lecții:Cardul de credit
Prima de asigurare: Prețul asigurării: suma pe care o plătești, lunar sau anual.Lecții:Asigurarea de viață CASCO
Profilul de investitor: Ce știi despre investiții, ce experiență ai, cât timp poți lăsa banii și cât suporți o scădere. Arată ce produse ți se potrivesc.Lecții:Planificarea și profilul de investitor

R

Rambursarea anticipată: Plata unei părți sau a întregului credit mai devreme decât în graficul de rate. La dobânda variabilă nu are comision; la cea fixă, cel mult 1 % sau 0,5 % din suma plătită în avans.Lecții:Refinanțarea Creditul de nevoi personale
Randamentul: Cât câștigă (sau pierde) o investiție într-un an, ca procent. Un randament mai mare vine, aproape mereu, cu oscilații mai mari.Lecții:Pensia privată (Pilonul III)Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)
Rata egală (anuitate): Suma pe care o plătești lunar, aceeași în fiecare lună cât timp dobânda nu se schimbă. La început, cea mai mare parte din ea e dobândă; spre final, aproape toată scade datoria.Lecții:Creditul ipotecar Creditul de nevoi personale
RCA: Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto: plătește pagubele și vătămările pe care le provoci altora cu mașina.Lecții:RCA, asigurarea obligatorie auto
Refinanțarea: Un credit nou, de obicei de la altă bancă, cu care închizi creditul vechi, ca să ai o rată mai mică, un cost total mai mic sau o dobândă fixă.Lecții:Refinanțarea
Regula 20/50/30: Un punct de pornire pentru buget: 20 % din venit pentru tine (economii, datorii), 50 % pentru nevoi, 30 % pentru dorințe.Lecții:Planificarea și profilul de investitor
Renunțarea în 20 de zile: La o asigurare de viață individuală poți renunța fără preaviz în cel mult 20 de zile de la semnarea ei de către asigurător (Codul civil, art. 2229).Lecții:Asigurarea de viață Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)
Rulajul: Banii care intră și ies prin contul firmei într-o perioadă. Băncile îl folosesc ca să vadă cât de mare poate fi o linie de credit.Lecții:Linia de credit

S

Soldul creditului: Cât mai ai de dat din suma împrumutată, la o anumită dată. Dobânda se calculează la sold.Lecții:Refinanțarea Creditul ipotecar
Subasigurarea: Când asiguri un bun pentru mai puțin decât valorează. Despăgubirea scade în aceeași proporție: casa asigurată la jumătate primește jumătate din pagubă.Lecții:Asigurarea facultativă a locuinței
Suma asigurată: Cât plătește cel mult asigurătorul pentru un eveniment sau pe toată polița.Lecții:Asigurarea facultativă a locuinței Asigurarea de viață

T

Tichetul cadou: Bani pe card pentru cumpărături, oferiți de angajator la ocazii ca Paștele, Crăciunul, 1 Iunie și 8 Martie. Până la 300 de lei pe ocazie, pentru angajat și pentru fiecare copil minor, nu se impozitează.Lecții:Tichetele cadou Beneficiile pentru angajați
Tichetul cultural: Bani pe card pentru spectacole, cinema, concerte, muzee și expoziții. Din octombrie 2026 până în martie 2027: cel mult 260 de lei pe lună sau 510 lei pentru un singur eveniment.Lecții:Tichetele culturale Beneficiile pentru angajați
Tichetul de creșă: Bani pentru taxele creșei la care e înscris copilul. Din octombrie 2026 până în martie 2027: 770 de lei pe lună pentru un copil.Lecții:Beneficiile pentru angajați
Tichetul de masă: Bani pe un card pentru mâncare, dați de angajator pentru fiecare zi lucrată. Valoarea maximă e 45 de lei pe tichet, până în martie 2027.Lecții:Tichetele de masă Beneficiile pentru angajați
Tranșa: O parte din suma creditului, dată la un moment anume. La creditul pentru construcție, banii vin în tranșe, după stadiul lucrării.Lecții:Creditul pentru construcția casei

U

Unit-linked (asigurare de viață cu investiții): Asigurare de viață în care o parte din primă cumpără unități în fonduri de investiții. Valoarea lor urcă și coboară cu piețele, iar riscul îl suporți tu.Lecții:Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)
Unitățile de fond: Părțile egale în care e împărțit un fond de investiții. Prețul unei unități se schimbă zilnic, după valoarea a ce deține fondul.Lecții:Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)

V

Valoarea de înlocuire (de nou): Cât costă să reconstruiești casa sau să cumperi bunurile noi, la prețurile de azi.Lecții:Asigurarea facultativă a locuinței
Valoarea de răscumpărare: Cât primești dacă închizi o asigurare de viață înainte de termen. În primii ani poate fi mult sub cât ai plătit.Lecții:Asigurarea de viață cu investiții (unit-linked)
Valoarea reală: Valoarea bunului ținând cont de vechime și uzură, deci mai mică decât valoarea de nou.Lecții:Asigurarea facultativă a locuinței
Valoarea reziduală: Suma pe care o plătești la finalul unui leasing financiar ca bunul să devină al tău. Una mai mare scade rata, dar o plătești la final.Lecții:Leasingul
Voucherul de vacanță: Bani pe card pentru cazare și pachete turistice în România, oferiți de angajator. La firmele private, cel mult 6 salarii de bază minime brute pe an.Lecții:Voucherele de vacanță Beneficiile pentru angajați

Un termen care lipsește?

Scrie-i Geaninei pe WhatsApp. Îți explică pe înțeles și îl adăugăm în dicționar. Gratuit pentru tine.

Scrie-i pe WhatsApp Înapoi la Educație