5,0 · 286 recenzii 0351 431 033
Lecție · Pentru tine

Creditul pentru construcția casei

La creditul pentru construcție, banca îți dă banii în tranșe, pe măsură ce casa se ridică. Până la ultima tranșă plătești dobândă doar pe banii primiți.

  • Verificat la 29 octombrie 2026
  • 3 min de citit
  • Răspunde: Geanina Corneanu

Pe scurt

  • Banca dă banii în etape, după stadiul lucrării.
  • Ai nevoie de teren, autorizație de construire și deviz.
  • Planificarea etapelor contează cât dobânda.

Pe limba ta

E ca o scară pe care urci treaptă cu treaptă. Banca îți dă banii pentru fundație, vine să vadă fundația, apoi îți dă banii pentru pereți, apoi pentru acoperiș. Fiecare treaptă urcată o deschide pe următoarea.

Ce este creditul pentru construcția casei?

Creditul pentru construcție e un credit ipotecar în care banii vin în tranșe, nu dintr-odată: fundația, structura, acoperișul, finisajele. Garanția e terenul și, pe măsură ce crește, construcția.

Banca vrea să vadă terenul liber de alte ipoteci, autorizația de construire și un deviz realist. Regulile Băncii Naționale sunt aceleași ca la creditul ipotecar: un avans minim și cel mult 40 % din venitul net pentru toate ratele (45 % la prima locuință). De multe ori, terenul pe care îl ai deja ține loc de avans.

Până la ultima tranșă plătești, de obicei, doar dobânda pentru banii primiți. Rata întreagă începe după ce ai tras toată suma.

Cum funcționează

  1. Pregătești actele terenului, autorizația de construire și devizul lucrării.

  2. Banca evaluează proiectul și stabilește etapele.

  3. La fiecare etapă, un evaluator verifică lucrarea, apoi banca eliberează tranșa următoare.

  4. Plătești dobândă doar pe tranșele primite; după ultima tranșă începe rata întreagă.

  5. La final, casa intră în cartea funciară, cu ipoteca băncii.

Simulator

Cât plătești dobândă cât se ridică casa

Banii vin în patru tranșe egale, la trei luni una de alta. Compară cu situația în care ai primi toată suma din prima zi.

Exemplu cu cifre

Exemplu reprezentativUn credit de 300.000 lei pe 20 de ani
Dobânda orientativă, fixă
5,79 % pe an
Rata lunară, după ultima tranșă
~2.113 lei
Total de plată, după ultima tranșă
~507.100 lei
Dobânda în anul de construcție, cu 4 tranșe
~10.900 lei
DAE, fără comisioane
5,95 %

Calcul cu aceeași dobândă pe toată perioada. Dacă ai primi toată suma din prima zi, dobânda pe anul de construcție ar fi ~17.400 de lei.

Ce costă

  • Dobânda, pe tranșele primite.
  • Evaluările de la fiecare etapă.
  • Notarul, cartea funciară, asigurările.

La ce să fii atent

  • Un deviz realist te scutește de un credit în plus la final.
  • Întârzierile pe șantier amână tranșele.
  • Păstrează o rezervă pentru diferențele de preț la materiale.
  • Cere constructorului un calendar pe etape, potrivit cu tranșele băncii.

Ce întrebi înainte să semnezi

Ia lista cu tine la bancă, la asigurător sau la noi. Răspunsurile îți arată dacă oferta e pentru tine.

  1. Câte tranșe și după ce criterii?
  2. Cât costă evaluarea la fiecare etapă?
  3. Ce se întâmplă dacă lucrarea întârzie?
  4. Terenul meu ține loc de avans?

Întrebări frecvente

Pot lua credit de construcție dacă terenul e deja al meu?

Da, și e situația cea mai simplă. Terenul intră în garanție și, de multe ori, valoarea lui ține loc de avans. Contează să fie liber de alte ipoteci și să ai autorizația de construire.

Ce acte îmi trebuie?

Actele terenului și extrasul de carte funciară, autorizația de construire, proiectul, devizul lucrării și actele de venit. Banca poate cere și contractul cu constructorul.

Ce se întâmplă dacă lucrarea costă mai mult decât în deviz?

Diferența o acoperi din banii tăi sau, uneori, cu o suplimentare a creditului, care înseamnă o analiză nouă. De aceea merită un deviz realist și o rezervă pentru prețul materialelor.

Când încep să plătesc rata întreagă?

După ultima tranșă sau la data scrisă în contract. Până atunci, plătești de obicei doar dobânda pentru banii primiți.

Verifică-te

Două întrebări. Lecția se bifează singură.

La creditul pentru construcție, banca îți dă toți banii din prima zi.

Răspunsul și explicația apar aici, în pagină.

Mai multe întrebări în nivelul 4 al jocului, „Știu ce pot”. Joacă nivelul

Ai terminat lecția?

Bifează lecția și treci la următoarea. Progresul rămâne pe dispozitivul tău.

Termeni din lecție

TranșaDevizulAvansulCartea funciarăIpotecaEvaluarea casei

Mai citește

Toate cele 28 de lecții