5,0 · 286 recenzii 0351 431 033
Lecție · Pe termen lung

Pensia privată (Pilonul III)

Pensia facultativă (Pilonul III) e un fond în care pui lunar bani pentru pensie, investiți de un administrator autorizat. Contribuțiile tale sau ale angajatorului sunt deductibile până la 400 de euro pe an.

  • Verificat la 29 octombrie 2026
  • 3 min de citit
  • Răspunde: Adrian Buță

Pe scurt

  • Pilonul III e facultativ: alegi tu fondul și suma.
  • Contribuțiile sunt deductibile până la 400 de euro pe an.
  • Cu cât începi mai devreme, cu atât lucrează mai mult dobânda compusă.

Pe limba ta

E un pom pe care îl uzi lunar: la început crește greu, apoi tot mai repede, pentru că fructele de anul trecut devin semințe pentru anul acesta. Cu cât îl plantezi mai devreme, cu atât e mai mare când ai nevoie de umbra lui.

Ce este pensia privată (Pilonul III)?

Pensia facultativă (Pilonul III) e un fond în care pui lunar bani pentru pensie. Banii sunt investiți de un administrator autorizat, iar contribuțiile tale sau ale angajatorului sunt deductibile până la 400 de euro pe an.

Pe lângă pensia de stat (Pilonul I) și pensia obligatorie administrată privat (Pilonul II), Pilonul III e alegerea ta: tu decizi dacă intri, cât pui și în ce fond. Fondurile diferă prin risc și prin comisioane.

Dobânda compusă lucrează în favoarea ta: câștigurile se reinvestesc și aduc, la rândul lor, câștiguri. Pe 20 de ani, la 600 de lei pe lună și o ipoteză de 7 % pe an, mai mult de jumătate din banii de la final vin din dobânda compusă.

Cum funcționează

  1. Alegi un fond și semnezi actul de aderare.

  2. Plătești lunar sau angajatorul contribuie pentru tine.

  3. Poți schimba suma sau poți face o pauză, după regulile fondului.

  4. La pensie primești banii strânși, cu randamentul obținut.

Simulator

Cât strângi în timp

Alege suma lunară, anii și randamentul presupus. Urmărește partea care vine din dobânda compusă.

Exemplu cu cifre

Exemplu de calcul600 de lei pe lună, 20 de ani
Cât pui în total
144.000 lei
La 7 % pe an, cu dobânda reinvestită
~312.600 lei
Din dobânda compusă
~168.600 lei

Randamentul de 7 % e o ipoteză de calcul, nu o promisiune; valoarea fondului poate scădea pe drum.

Ce costă

  • Comisioanele administratorului fondului.

La ce să fii atent

  • Compară comisioanele și randamentele pe termen lung.
  • Verifică cum și când poți retrage banii.
  • Folosește deducerea de 400 de euro pe an.
  • Alege fondul după orizontul tău: mai mult risc are sens pe mai mulți ani.

Ce întrebi înainte să semnezi

Ia lista cu tine la bancă, la asigurător sau la noi. Răspunsurile îți arată dacă oferta e pentru tine.

  1. Ce comisioane are fondul?
  2. Cât a fost randamentul pe ultimii ani?
  3. Angajatorul contribuie?
  4. Când și cum pot retrage banii?

Întrebări frecvente

Cât pot deduce pentru pensia facultativă?

Contribuțiile plătite de tine sau de angajator sunt deductibile până la 400 de euro pe an, separat de deducerea pentru asigurarea de sănătate.

Când pot scoate banii din Pilonul III?

La vârsta de pensionare, după condițiile din lege, sau mai devreme în situații speciale, de pildă invaliditatea. Regulile exacte sunt în prospectul fondului.

Ce se întâmplă cu banii dacă mor înainte de pensie?

Banii din cont se cuvin moștenitorilor, după regulile din lege. Banii rămân ai tăi, nu ai administratorului.

Cum aleg un fond de pensii facultative?

Compară comisioanele, randamentele pe termen lung și gradul de risc al fondului. Un fond mai riscant poate aduce mai mult, cu oscilații mai mari pe drum.

Verifică-te

Trei întrebări. Lecția se bifează singură.

Cât poți deduce pe an din contribuțiile la Pilonul III de pensii?

Răspunsul și explicația apar aici, în pagină.

Mai multe întrebări în nivelul 8 al jocului, „Pe termen lung”. Joacă nivelul

Ai terminat lecția?

Bifează lecția și treci la următoarea. Progresul rămâne pe dispozitivul tău.

Termeni din lecție

Dobânda compusăRandamentulInflația

Mai citește

Toate cele 28 de lecții