5,0 · 286 recenzii 0351 431 033
Lecție · Pentru tine

Refinanțarea

Refinanțarea înseamnă un credit nou, de obicei de la altă bancă, care îl închide pe cel vechi. Merită când, după costurile mutării, plătești clar mai puțin.

  • Verificat la 29 octombrie 2026
  • 3 min de citit
  • Răspunde: Geanina Corneanu

Pe scurt

  • Merită când, după costurile mutării, rata sau costul total scad clar.
  • La dobânda variabilă, rambursarea anticipată a creditului vechi e gratuită.
  • Poți strânge mai multe rate într-una singură, mai ușor de dus.

Pe limba ta

E ca atunci când îți muți abonamentul de telefon la o ofertă mai bună: noul furnizor se ocupă de mutare, iar tu plătești mai puțin. Aici e vorba însă de zeci de mii de lei, așa că merită calculul complet, cu tot cu costurile mutării.

Ce este refinanțarea?

Refinanțarea înseamnă că iei un credit nou, de obicei de la altă bancă, cu care închizi creditul vechi. O faci ca să plătești mai puțin pe lună, mai puțin în total sau ca să treci de la dobândă variabilă la una fixă pentru câțiva ani.

Cel mai des, are sens în trei situații: dobânda ta e mult peste ce se oferă azi, perioada fixă se termină și rata urmează să crească, sau ai mai multe credite pe care vrei să le strângi într-o singură rată.

La dobânda variabilă, rambursarea anticipată a creditului vechi e gratuită. La cea fixă, banca veche poate cere cel mult 1 % din sumă, dacă mai sunt peste un an până la final, sau 0,5 %.

Cum funcționează

  1. Afli soldul de azi al creditului vechi și condițiile lui.

  2. Compari cu oferta nouă: rata, DAE, totalul de plată pe anii rămași.

  3. Aduni costurile mutării: compensația pentru rambursarea anticipată (dacă există), evaluarea, notarul.

  4. Banca nouă plătește creditul vechi, iar tu rămâi cu o singură rată.

Simulator

Cât rămâne după costurile mutării

Scrie soldul, anii rămași și cele două dobânzi. Vezi economia pe lună, economia netă și în câte luni recuperezi costurile.

Exemplu cu cifre

Exemplu de calculUn sold de 250.000 lei pe 20 de ani
Rata la 8,50 % pe an
~2.170 lei
Rata la 5,79 % pe an
~1.761 lei
Diferența pe lună
~409 lei
Pe 20 de ani
~98.000 lei
După costuri de 3.000 de lei
~95.000 lei

Exemplu ilustrativ, cu dobânzile considerate aceleași pe toată perioada și fără alte comisioane. La dobânda nouă de 5,79 % fără comisioane, DAE e 5,95 %.

Ce costă

  • Compensația pentru rambursarea anticipată la creditul vechi: 0 la dobânda variabilă; la cea fixă, cel mult 1 % (dacă mai sunt peste un an) sau 0,5 %.
  • Evaluarea casei și notarul, la creditul ipotecar.
  • Comisioanele creditului nou.

La ce să fii atent

  • O perioadă mai lungă scade rata, dar poate crește costul total.
  • Compară totalul de plată pe anii rămași, nu doar rata.
  • Dacă mai ai puțini ani din credit, economia poate fi mică.
  • Cere și băncii tale o ofertă: uneori îți scade dobânda ca să rămâi.

Ce întrebi înainte să semnezi

Ia lista cu tine la bancă, la asigurător sau la noi. Răspunsurile îți arată dacă oferta e pentru tine.

  1. Cât e soldul de azi și ce compensație am la rambursare?
  2. Care e DAE la creditul nou, pe aceeași perioadă?
  3. Cât costă mutarea, în total?
  4. Dobânda nouă e fixă? Pe câți ani?

Întrebări frecvente

Când merită refinanțarea?

Când, după toate costurile mutării, rata sau totalul de plată scad clar. Un semn bun: recuperezi costurile mutării în cel mult câteva luni din economia la rată.

Cât costă să-mi refinanțez creditul?

Evaluarea casei și notarul, la ipotecar; comisioanele noului credit; și, la dobânda fixă, compensația pentru rambursarea anticipată, de cel mult 1 % sau 0,5 % din sumă. La dobânda variabilă, compensația e 0.

Pot refinanța la aceeași bancă?

Poți cere băncii tale o dobândă mai mică sau o nouă perioadă fixă. Cel mai bun argument e o ofertă de la altă bancă, în scris.

Pot strânge mai multe credite și carduri într-unul?

Da. Noul credit le închide pe toate, iar tu rămâi cu o singură rată. Compară însă totalul de plată: o perioadă mai lungă scade rata, dar poate crește dobânda plătită în total.

Verifică-te

Trei întrebări. Lecția se bifează singură.

Refinanțezi un sold de 250.000 de lei pe 20 de ani: de la 8,50 % la 5,79 %. Cu cât scade rata lunară?

Răspunsul și explicația apar aici, în pagină.

Mai multe întrebări în nivelul 5 al jocului, „Gata de semnat”. Joacă nivelul

Ai terminat lecția?

Bifează lecția și treci la următoarea. Progresul rămâne pe dispozitivul tău.

Termeni din lecție

Dobânda variabilăDobânda fixăRambursarea anticipatăDAEIRCCMarja bănciiSoldul creditului

Mai citește

Toate cele 28 de lecții