Planificarea și profilul de investitor
Planificarea financiară pune pe hârtie trei lucruri: unde ești (averea netă), cum curg banii (bugetul) și unde vrei să ajungi (obiectivele). Profilul de investitor adaugă cât risc accepți cu adevărat.
Lecție terminată
Pe scurt
- Averea netă: ce ai minus ce datorezi.
- Bugetul: ce intră și ce iese, apoi regula 20/50/30.
- Profilul de investitor arată ce produse ți se potrivesc.
Pe limba ta
E ca o hartă pentru o călătorie: întâi îți pui punctul „Ești aici”, apoi destinația, apoi alegi drumul. Primul punct contează cel mai mult: fără el, orice drum e o ghicitoare.
Ce înseamnă planificarea și profilul de investitor?
Planificarea financiară pune pe hârtie trei lucruri: unde ești (averea netă), cum curg banii (bugetul) și unde vrei să ajungi (obiectivele). Profilul de investitor adaugă cât risc accepți, din cunoștințe, experiență și felul în care reacționezi când piețele scad.
Bugetul pornește de la o regulă simplă, 20/50/30: 20 % din venitul net pentru tine, puși deoparte în ziua salariului (economii, fondul de urgență, credite scumpe), 50 % pentru nevoi și 30 % pentru dorințe. Procentele sunt un punct de pornire, nu o lege.
Fondul de urgență vine primul: cheltuielile pe 3–6 luni, ținute într-un loc din care le scoți repede. Abia apoi au sens investițiile pe termen lung, alese după profilul tău de investitor.
Cum funcționează
Treci în planificator ce ai și ce datorezi.
Notezi veniturile și cheltuielile lunare.
Stabilești obiectivele, cu sumă și termen.
Răspunzi la întrebările profilului de investitor.
Exemplu cu cifre
- Ce ai: casa, mașina, economiile
- 450.000 lei
- Ce datorezi: creditul ipotecar
- 250.000 lei
- Averea netă
- 200.000 lei
- Bugetul pe 6.000 lei net, 20/50/30
- 1.200 · 3.000 · 1.800 lei
Exemplu ilustrativ; planificatorul face calculul pe cifrele tale, pe dispozitivul tău.
Ce costă
- Planificatorul e gratuit și rămâne pe dispozitivul tău.
La ce să fii atent
- Treci lucrurile la valoarea de azi, nu la prețul plătit.
- Refă profilul când se schimbă ceva important: copii, o casă, venitul.
- Un randament mai mare vine cu risc mai mare.
- Pune întâi deoparte fondul de urgență, apoi investește.
Ce întrebi înainte să semnezi
Ia lista cu tine la bancă, la asigurător sau la noi. Răspunsurile îți arată dacă oferta e pentru tine.
- Ce obiective am și în cât timp?
- Cât risc accept dacă piețele scad 20 %?
- Am un fond de urgență?
- Cât pun deoparte lunar, în mod realist?
Întrebări frecvente
De unde încep un plan financiar?
De la două cifre: averea netă (ce ai minus ce datorezi) și bugetul lunar (ce intră și ce iese). Planificatorul Banora le calculează pe cifrele tale, pe dispozitivul tău.
Cât ar trebui să am în fondul de urgență?
Cheltuielile pe 3–6 luni. Mai aproape de 6 luni dacă în casă e un singur venit sau dacă venitul variază de la o lună la alta.
Ce e profilul de investitor?
O imagine a ta ca investitor: ce știi, ce experiență ai, cât timp poți lăsa banii și cât suporți o scădere. Din el reiese ce produse ți se potrivesc.
Ce fac dacă nu-mi ajung banii pentru 20 %?
Pornești de la cât poți, chiar și 5 %, și crești procentul când scapi de o rată sau crește venitul. Contează obiceiul de a pune deoparte întâi.
Trei întrebări. Lecția se bifează singură.
Ai o casă și o mașină de 450.000 de lei și un credit de 250.000 de lei. Care e averea ta netă?
Răspunsul și explicația apar aici, în pagină.
Mai multe întrebări în nivelul 1 al jocului, „Încep”. Joacă nivelul
Ai terminat lecția?
Bifează lecția și treci la următoarea. Progresul rămâne pe dispozitivul tău.
Termeni din lecție
Mai citește
Toate cele 28 de lecții- Pentru tine1.895 leirata pentru 300.000 lei pe 25 de ani
Creditul ipotecar
Banii pentru casă, cu casa ca garanție. Cel mai lung contract pe care îl semnezi, de obicei. - Pentru tine2.113 leirata pentru 300.000 lei pe 20 de ani
Creditul pentru construcția casei
Banii vin în tranșe, pe măsură ce casa se ridică. - Protecție130 leipe an, PAD pentru o casă de tip A
Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)
Polița obligatorie prin lege pentru orice locuință: cutremur, inundație, alunecare de teren.